愛爾蘭的銀行們:關於帳管費、手續費、利率等,挑銀行重點整理!
關於銀行的幾件事是不能不知道的:
1. 在愛爾蘭首次開戶可開立「基本帳戶」(Basic Account),這非常重要,一生只有一次,若年收入低於€19240第一年免收帳管費!錯過不再有!現省至少€18。每家銀行都有,詳情請見政府公告連結。開戶要準備 愛爾蘭手機號碼、護照、地址證明(政府機關發的信:電費帳單、稅務局、移民局等)、學校信/雇主信、IRP居留卡、個人稅號PPSN等等。
2. 如果不滿意現有銀行的服務,可以申請銀行帳戶轉換(Switch Account to Another Bank),新銀行會透過中央銀行系統處理,會連同扣款設定等一併轉到新銀行去,省去開新帳戶設定的麻煩,大概10個工作天。(還是要記得去關原帳戶以避免持續被扣帳管費)
3. 帳戶管理費(Maintenance Fee)以季來算,有的以月計,每個銀行收費不同。
4. 手續費:銀行幾乎什麼服務都要錢,連領錢、用卡消費、臨櫃服務甚至網銀轉帳都有1-60c不等。記得用ATM機器存提款比臨櫃找真人服務便宜。有些銀行存款維持€3000或用卡消費月達50次就可減免,各銀行條件不同。
5. 活存利率:現金帳戶不用比,每一間都爆低,有跟沒有一樣😭但如果是定存就要好好選一下,會有不同的計劃及帳戶可選擇。定存帳戶比較可以參考這網站,有最新的各銀行定存帳戶利率。
6. 小心透支(Overdraft),會收手續費!!!如果有定期自動扣款,如電費、定存、手機費、網路費等等,帳戶不能不夠錢,銀行很好心(?)自動代墊,然後回頭跟你收高額手續費!一筆可收到€6.50。
7. 一卡在手到處能提款:愛爾蘭到處是ATM,且沒有跨行手續費問題,因為你的銀行該收多少就會收,有些銀行有條件減免(見下表)。但不論如何,政府還是會徵收在愛爾蘭的提款和用卡的印花稅,每年一月繳上個年度的,兩種服務都使用最多收€5。需要特別注意,即使同是歐元區,國外提款或用卡消費都有固定比例的手續費,一樣每家收費標準不同。
附上比較表:
銀行
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支援Apple/
Google Pay
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帳管費
(年)
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ATM提款
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用卡消費
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感應消費
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線上轉帳
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減免手續
費辦法
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總結
(作為日常帳戶使用的話)
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O
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€18
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€0.35
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€0.20
|
€0.01
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€0.20
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無 2020/11/28起取消存款滿€2500免手續費優惠
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分行多,APP好用,支援Apple/Google Pay!
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X
| €72
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分行多,網銀好用。
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X
|
€72
|
€0
|
€0
|
€0
|
€0
|
部分減免 每月用卡50次以上
(10c/次消費現金回饋,最多€5/月)
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適合消費多,現金回饋後就可以抵消高額的帳管費。
| |
O
|
€24
|
€0.35
|
€0.20
|
€0.01
|
€0.20
| 保持存款€3000+ |
分行多,有存款€3000+免所有手續費。支援Apple/Google Pay! *2021/2/19 已宣告近年將結束愛爾蘭業務
| |
X
|
€0
|
€0
|
€0
|
€0
|
€0
|
-
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免費無敵!但就是分行超少。 無ATM存款機
| |
分行無臨櫃現金服務
|
O
|
€24
|
€0.30
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€0
|
€0
|
€0
|
保持存款€2000+
。月存€2000無帳管費(需另開帳戶)
|
高收入者可月存€2000的話可開KBC Extra Current Account無帳管和手續費。
支援Apple/Google Pay! *2021/4/16 宣告將結束愛爾蘭業務 |
網路銀行
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O
|
€0
|
前五次免費,之後€2
|
€0
|
€0
|
€0
|
-
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條件好!適合每月提款五次內,且不需要實體銀行的人。
|
O
|
€0
|
€200免費,超過後2%
|
€0
|
€0
|
€0
|
-
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條件好!適合每月用現金€200內,且不需要實體銀行的人。
|
* 2020年5月製表,12月更新
選銀行沒有最好的,只有最適合自己的。
或者可以到此網站輸入條件,系統幫你比出最適合你的。
或者可以到此網站輸入條件,系統幫你比出最適合你的。
分享一下個人經驗,之前我持有AIB,服務據點蠻多的,服務也很不錯,還有手機APP很好使用;先生則是BOI,一樣據點多、收費比較合理(我覺得AIB有貴)網銀功能很強但手機APP有點難用。做為主要帳戶都很好。然後金流我們搭配Revolut使用,主要是日常消費和出外旅遊用,即期匯率好、跨國轉帳歐元區免手續費(匯回台灣也只要付台灣端的解款費)真的好好用~請見我的心得分享:超強網銀Revolut 使用心得。
*2020/11/23後BOI改收超貴月費€6...我先生也打算轉帳戶到EBS了...
而關於定存,我之前開過EBS的Family Saving Account,免帳管費,每月存€100-1000,第一年1.75%,是我看過條件低、一年利息最高的,但現在沒了!第一年只剩0.25%... 目前定存推薦BOI的GoalSaver Account,月存€20-2000,年利率0.50%,沒有期限限制,隨時可以提款或解約。
*2020/11/23後BOI改收超貴月費€6...我先生也打算轉帳戶到EBS了...
而關於定存,我之前開過EBS的Family Saving Account,免帳管費,每月存€100-1000,第一年1.75%,是我看過條件低、一年利息最高的,但現在沒了!第一年只剩0.25%... 目前定存推薦BOI的GoalSaver Account,月存€20-2000,年利率0.50%,沒有期限限制,隨時可以提款或解約。
最後重點整理一下,根據不同需求選銀行:
- 習慣領出現金消費的—EBS,無手續費和帳管費,想提就提!
- 習慣用卡消費—N26、Revolut,網銀和app都很棒,無帳管費!只是沒實體銀行;若需要實體銀行服務,推薦EBS,免手續帳管費。或者PTSB,有用卡消費月達50次(平均一天用1-2次)免相關手續費,可獲得每月最多€5現金回饋,等於減免後帳管費€2/年,可是一直消費好像也沒省到錢就是。
- 工作領現金,需要存銀行—AIB,存款ATM據點多,帳管費€18
- 有存款€3000+,領現或用卡消費—UB,一樣有免相關手續費,但銀行有支援Apple/Google Pay,帳管費€24/年 *提醒:2021/2/19 已宣告近年將結束愛爾蘭業務
- 不常用錢,偶爾消費—EBS無人能敵,免帳管也幾乎免手續費,只是據點少,有網銀但沒app,但很滿足只需要基本銀行服務的人;N26和Revolut則是網銀的最佳選擇
- 想要定存且偶爾消費—KBC,達到門檻可免帳管免手續費,這家的定存利率也較好 *提醒:2021/4/16 已宣告將結束愛爾蘭業務
- 喜歡各地旅遊—絕對要辦Revolut!
想問,如果銀行只有零錢或負數 也會扣管帳費嗎?
回覆刪除會喔!一樣繼續扣。若有現金進來就會直接抵銷。
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